Выплата ипотечного кредита заемщиком сначала направлена на погашение процентной составляющей в первые месяцы, лишь затем идет оплата самого займа . Частичное погашение ипотеки досрочно происходит таким образом, что значительно сокращается основной долг. Это позволяет должнику экономить на процентной ставке - она многократно уменьшается под окончание срока кредитования, как, в принципе, и результат от досрочного погашения.
Можно привести показательный пример. Был взят кредит, например, на сумму в три миллиона под 9,4 процентов годовых на срок в 15 лет. Тогда выплата процентов составит чуть более 2,6 миллионов. Погашение текущего займа в краткие сроки (за 2 года) повлечет за собой списание суммы в размере 2,08 миллиона за проценты.
Досрочная же выплата ипотеки через десять лет после оформления кредита приведет к единовременному платежу в размере 1,5 миллиона. Экономия заемщика по процентам в этом случае составит менее полумиллиона. Эту схему учитывают клиенты банков, когда берут ипотеку на достаточно большой срок с выплатами каждый месяц по минимальному размеру.
Нужно быть внимательным при досрочном погашении. После него вам должно хватать денег на оплату очередных взносов. Если не платить банку вовремя по кредиту, то возникнет просрочка
Эффективность частичного досрочного погашения ипотечного займа
Клиент банка, желающий оформить погашение ипотечного займа по частям и досрочно, должен указать в своем заявлении сумму, которую он будет вносить по этой программе. Банк после осуществления досрочной выплаты части ипотечного кредита дает возможность заемщику выбрать два пути: уменьшить срок займа или ежемесячный платеж.
Какое из направлений выбрать заемщику?
Это зависит от его личных предпочтений и возможностей. Ведь кто-то хочет снизить тело платежа, чтобы можно было взять кредит в другом финансовом учреждении, а кому-то удобней быстрее погасить существующий займ. Но необходимо помнить, что частичная выплата кредита позволяет сэкономить должнику на всей процентной сумме за весь период ипотечного кредитования. Для значительной экономии заемщика на процентах ему необходимо будет оформлять сокращение всего срока ипотеки.
Если же клиент собирается выбрать путь по уменьшению кредитных выплат, то его экономия на процентах будет не столь значительной, как в предыдущем варианте. Например, заемщик берет сумму в 6 миллионов с выплатой годовых в 12 % на срок около 20 лет. Только по процентной ставке должник заплатит 9,8 миллионов, если он собирается гасить основной займ по графику банка.
Комментарии